{"id":2700,"date":"2024-07-06T14:29:08","date_gmt":"2024-07-06T14:29:08","guid":{"rendered":"https:\/\/haimagazine.com\/?p=2700"},"modified":"2025-06-24T14:02:40","modified_gmt":"2025-06-24T12:02:40","slug":"kiedys-to-bylo-czy-finanse-potrzebuja-nowego-artificial-intelligence-act","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/ai_branza\/kiedys-to-bylo-czy-finanse-potrzebuja-nowego-artificial-intelligence-act\/","title":{"rendered":"Kiedy\u015b to by\u0142o\u2026 Czy finanse potrzebuj\u0105 nowego Artificial Intelligence Act?"},"content":{"rendered":"

Pod koniec ubieg\u0142ego roku b\u0142yskawiczny rozw\u00f3j generatywnej sztucznej inteligencji wstrz\u0105sn\u0105\u0142 bran\u017c\u0105, kt\u00f3ra od dawna bazuje na narz\u0119dziach AI \u2013 bankowo\u015bci\u0105. W poszukiwaniu wi\u0119kszej efektywno\u015bci kosztowej i wy\u017cszych wynik\u00f3w inwestycyjnych, instytucje finansowe od ponad dekady eksperymentuj\u0105 z algorytmami uczenia maszynowego. Systemy handlu algorytmicznego (trading automatyczny) i wysokiej cz\u0119stotliwo\u015bci (szybkie transakcje), wraz z innowacyjnymi robo-doradcami sta\u0142y si\u0119 nieod\u0142\u0105cznym elementem finansowej rzeczywisto\u015bci.<\/p>

Ostatni boom na generatywn\u0105 AI wywo\u0142a\u0142 burzliwe dyskusje i umie\u015bci\u0142 sztuczn\u0105 inteligencj\u0119 na czo\u0142owej pozycji w strategiach zarz\u0105d\u00f3w ca\u0142ego sektora finansowego. Wprowadzenie AI do us\u0142ug inwestycyjnych dla klient\u00f3w indywidualnych mo\u017ce zmieni\u0107 zasady gry. Wyobra\u017a sobie aplikacj\u0119, kt\u00f3ra automatycznie dostosowuje Tw\u00f3j portfel inwestycyjny, analizuj\u0105c dane rynkowe w czasie rzeczywistym, lub chatbot, kt\u00f3ry udziela spersonalizowanych porad inwestycyjnych na podstawie Twoich cel\u00f3w i historii transakcji. Dzi\u0119ki temu zarz\u0105dzanie inwestycjami stanie si\u0119 szybsze, \u0142atwiejsze i potencjalnie bardziej zyskowne. Brzmi obiecuj\u0105co, ale wymaga dok\u0142adnej analizy ryzyk, jakie systemy AI mog\u0105 generowa\u0107, zar\u00f3wno dla indywidualnych klient\u00f3w, jak i dla stabilno\u015bci ca\u0142ego systemu finansowego.<\/p>

Co na to nadz\u00f3r?<\/strong><\/h3>

\u015awiadomy ryzyk zwi\u0105zanych z inwestycjami detalicznymi, Europejski Urz\u0105d Nadzoru Gie\u0142d i Papier\u00f3w Warto\u015bciowych (ESMA) opublikowa\u0142 30 maja 2024 roku kluczowe o\u015bwiadczenie<\/mark><\/strong><\/a>, stanowi\u0105ce wytyczne dla firm inwestycyjnych zamierzaj\u0105cych wdro\u017cy\u0107 systemy oparte na AI w obs\u0142udze klient\u00f3w detalicznych.\u00a0<\/p>

ESMA dostrzega szerokie mo\u017cliwo\u015bci zastosowania AI w sektorze us\u0142ug finansowych, zaznaczaj\u0105c jednocze\u015bnie, \u017ce ka\u017cda z tych aplikacji niesie ze sob\u0105 specyficzne ryzyka, kt\u00f3re firmy musz\u0105 uwzgl\u0119dnia\u0107. W swoim o\u015bwiadczeniu ESMA wskazuje na kilka g\u0142\u00f3wnych obszar\u00f3w zastosowania AI:<\/p>

  1. Obs\u0142uga klienta i wsparcie<\/strong>: Chatboty i wirtualni asystenci zasilani AI maj\u0105 potencja\u0142 zrewolucjonizowania interakcji z klientami, oferuj\u0105c szybki dost\u0119p do szukanych informacji i efektywne zarz\u0105dzanie zapytaniami. <\/li>\n\n
  2. Doradztwo inwestycyjne i zarz\u0105dzanie portfelem<\/strong>: Znane jako robo-doradcy, systemy te zyska\u0142y popularno\u015b\u0107 w latach 2017-2018. ESMA podkre\u015bla zdolno\u015b\u0107 AI do przetwarzania ogromnych ilo\u015bci danych i dostarczania spersonalizowanych rekomendacji, dopasowanych do indywidualnych potrzeb i preferencji klient\u00f3w.<\/li>\n\n
  3. Back-Office<\/strong>: ESMA zauwa\u017ca, \u017ce systemy AI mog\u0105 znacz\u0105co wspiera\u0107 zespo\u0142y ds. zgodno\u015bci, automatyzuj\u0105c analiz\u0119 regulacji finansowych i przygotowywanie raport\u00f3w zgodno\u015bci. AI mo\u017ce r\u00f3wnie\u017c wspiera\u0107 zarz\u0105dzanie ryzykiem, efektywnie oceniaj\u0105c i monitoruj\u0105c ryzyka zwi\u0105zane z aktywami i portfelami klient\u00f3w. Ponadto, AI ma ogromny potencja\u0142 w wykrywaniu oszustw poprzez identyfikacj\u0119 nietypowych wzorc\u00f3w w transakcjach i komunikacjach, co mo\u017ce by\u0107 trudniejsze dla ludzkiego personelu.<\/li><\/ol>

    AI Act – pierwsze regulacje na \u015bwiecie. Czy ca\u0142kowite?<\/strong><\/h3>

    Akt o sztucznej inteligencji (AI Act) to ambitna i prze\u0142omowa inicjatywa Unii Europejskiej, maj\u0105ca na celu uregulowanie dynamicznie rozwijaj\u0105cej si\u0119 dziedziny sztucznej inteligencji. Wprowadzony w kwietniu 2021 roku przez Komisj\u0119 Europejsk\u0105, AI Act stanowi pierwsze w swoim rodzaju ramy prawne, kt\u00f3re maj\u0105 zapewni\u0107, \u017ce AI b\u0119dzie s\u0142u\u017cy\u0107 ludziom, a nie im zagra\u017ca\u0107. W centrum uwagi jest podzia\u0142 system\u00f3w AI na r\u00f3\u017cne poziomy ryzyka, co oznacza, \u017ce bardziej ryzykowne technologie b\u0119d\u0105 podlega\u0142y surowszym regulacjom, podczas gdy te o minimalnym ryzyku b\u0119d\u0105 oceniane bardziej elastycznie. Zakazane zostan\u0105 systemy uznane za stwarzaj\u0105ce niedopuszczalne zagro\u017cenie, takie jak narz\u0119dzia manipulacji behawioralnej czy systemy identyfikacji biometrycznej w czasie rzeczywistym. <\/p>

    Po kompaktowy i przyst\u0119pny opis najwa\u017cniejszych punkt\u00f3w AI ACT zapraszamy do lektury artyku\u0142u Pameli Krzypkowskiej z nr 1 papierowego wydania hAI Magazine.<\/em><\/p>

    W sektorze finansowym AI Act ma szczeg\u00f3lne znaczenie, poniewa\u017c technologie sztucznej inteligencji s\u0105 szeroko stosowane do zarz\u0105dzania ryzykiem, wykrywania oszustw oraz personalizacji us\u0142ug finansowych. Przyk\u0142adowo, systemy AI wykorzystywane do scoringu kredytowego b\u0119d\u0105 musia\u0142y spe\u0142nia\u0107 okre\u015blone standardy przejrzysto\u015bci i niedyskryminacji, aby zapewni\u0107 sprawiedliwo\u015b\u0107 i ochron\u0119 konsument\u00f3w. Ponadto, AI Act wymaga, aby systemy AI stosowane w sektorze finansowym by\u0142y regularnie monitorowane i oceniane pod k\u0105tem ryzyka, co mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na spos\u00f3b, w jaki instytucje finansowe wdra\u017caj\u0105 i zarz\u0105dzaj\u0105 technologiami AI.<\/p>

    Robo-doradztwo, czyli automatyczne doradztwo finansowe, to kolejny przyk\u0142ad zastosowania AI w finansach, kt\u00f3re b\u0119dzie podlega\u0142o regulacjom AI Act. Robo-doradcy, wykorzystuj\u0105cy algorytmy do tworzenia spersonalizowanych plan\u00f3w inwestycyjnych, b\u0119d\u0105 musieli zapewnia\u0107 przejrzysto\u015b\u0107 dzia\u0142ania swoich algorytm\u00f3w oraz dba\u0107 o to, aby nie wprowadza\u0142y one w b\u0142\u0105d klient\u00f3w. Regularne audyty i oceny ryzyka takich system\u00f3w mog\u0105 sta\u0107 si\u0119 standardem, aby zagwarantowa\u0107, \u017ce dzia\u0142aj\u0105 one w najlepszym interesie u\u017cytkownik\u00f3w.<\/p>

    Rozwijaj\u0105cy si\u0119 blockchain i technologie rozproszonego rejestru (DLT) r\u00f3wnie\u017c mog\u0105 by\u0107 obj\u0119te regulacjami AI Act, szczeg\u00f3lnie je\u015bli wykorzystuj\u0105 AI do automatyzacji proces\u00f3w finansowych, takich jak handel kryptowalutami czy zarz\u0105dzanie aktywami cyfrowymi. AI Act mo\u017ce wymaga\u0107 od firm wykorzystuj\u0105cych AI w po\u0142\u0105czeniu z blockchainem, aby zapewnia\u0142y one bezpiecze\u0144stwo, przejrzysto\u015b\u0107 i zgodno\u015b\u0107 z przepisami, co mo\u017ce obejmowa\u0107 obowi\u0105zek raportowania i monitorowania transakcji oraz ochron\u0119 danych u\u017cytkownik\u00f3w.<\/p>

    „Too AI to fail”?<\/strong><\/h3>

    Komisja Europejska zainicjowa\u0142a te\u017c konsultacje, kt\u00f3re maj\u0105 na celu zebranie opinii na temat roli sztucznej inteligencji (AI) w sektorze finansowym. Te \u201eukierunkowane konsultacje na temat AI w sektorze finansowym\u201d s\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 szeroko zakrojonej strategii, maj\u0105cej na celu upewnienie si\u0119, \u017ce rozw\u00f3j AI jest zgodny z warto\u015bciami i regulacjami Unii Europejskiej. Wszystko to jest przygotowaniem do wprowadzenia w \u017cycie Aktu o Sztucznej Inteligencji (AI Act), kt\u00f3ry zacznie obowi\u0105zywa\u0107 w lipcu 2024 roku.<\/p>

    AI, b\u0119d\u0105ca ju\u017c od dawna integralnym elementem us\u0142ug finansowych, teraz znalaz\u0142a si\u0119 w centrum uwagi dzi\u0119ki tym konsultacjom. Celem jest zidentyfikowanie najwa\u017cniejszych zastosowa\u0144, korzy\u015bci, barier oraz ryzyk zwi\u0105zanych z AI w tym sektorze. Komisja Europejska zach\u0119ca wszystkich zainteresowanych do podzielenia si\u0119 swoimi do\u015bwiadczeniami i perspektywami, aby pom\u00f3c w kszta\u0142towaniu przysz\u0142o\u015bci AI w finansach.<\/p>

    W kontek\u015bcie obaw firm finansowych dotycz\u0105cych potencjalnego nak\u0142adania si\u0119 regulacji, Komisja d\u0105\u017cy do stworzenia harmonijnej polityki, kt\u00f3ra b\u0119dzie wsp\u00f3\u0142gra\u0142a z istniej\u0105cymi przepisami, takimi jak MIFID\/R i regulacje dotycz\u0105ce nadu\u017cy\u0107 na rynku. Celem jest unikni\u0119cie biurokratycznych zawirowa\u0144, kt\u00f3re mog\u0142yby zahamowa\u0107 innowacyjno\u015b\u0107.<\/p>

    Konsultacje s\u0105 otwarte do 13 wrze\u015bnia 2024 roku, a udzia\u0142 mo\u017cna w nich wzi\u0105\u0107 za po\u015brednictwem internetowego kwestionariusza (European Commission<\/a>). Po zako\u0144czeniu konsultacji komisja planuje opublikowa\u0107 raport podsumowuj\u0105cy zebrane wyniki, kt\u00f3ry b\u0119dzie mia\u0142 kluczowe znaczenie w kszta\u0142towaniu przysz\u0142ych regulacji UE dotycz\u0105cych AI w sektorze finansowym.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    B\u0142yskawiczny rozw\u00f3j generatywnej sztucznej inteligencji wstrz\u0105sn\u0105\u0142 bran\u017c\u0105 bankow\u0105, przynosz\u0105c innowacje w zarz\u0105dzaniu inwestycjami oraz obs\u0142udze klient\u00f3w.<\/p>\n","protected":false},"author":20,"featured_media":2761,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"rank_math_lock_modified_date":false,"footnotes":""},"categories":[756,758],"tags":[],"popular":[],"difficulty-level":[36],"ppma_author":[341],"class_list":["post-2700","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ai_branza","category-biznes","difficulty-level-easy"],"acf":[],"authors":[{"term_id":341,"user_id":20,"is_guest":0,"slug":"zuzanna-czernicka","display_name":"Zuzanna Czernicka","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/eb24811ab2280222fe033b0b9aeca50ac253734866a09fc2122cffb18a8c753b?s=96&d=mm&r=g","first_name":"Zuzanna","last_name":"Czernicka","user_url":"","job_title":"","description":"Studentka Global Business, Finance and Governance zafascynowana innowacjami finansowymi \u2013 DeFi, NFT, ICO oraz robo-advisory."}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2700","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/20"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2700"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2700\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2920,"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2700\/revisions\/2920"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2761"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2700"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2700"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2700"},{"taxonomy":"popular","embeddable":true,"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/popular?post=2700"},{"taxonomy":"difficulty-level","embeddable":true,"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/difficulty-level?post=2700"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/haimagazine.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=2700"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}